拋開窮人錯誤6觀念
1.每天客滿的餐廳一定比較賺錢?餐廳當然是要有人潮,才會有錢潮,但是每天客滿的餐廳,一定比較賺錢嗎?那可未必。之 前就屢屢發生,生意看起來很好的餐廳,還大賣折價餐券,結果卻一夕間驚傳倒閉,為什麼?通常都是因為老闆小看了記帳這件事,把這最重要的工作,外包給記帳 業者,或讓一般職員來處理,老闆每天只顧著收錢、付錢,卻沒有精確掌握現金流的危機。就像洛克斐勒曾經批評他的對手,連自己的帳都搞不清楚,怎麼可能賺 錢。記帳,就是為了要掌握錢的流向,進而分析經營的缺失,但是很多小型餐飲店的老闆,特別是中途轉業,認為餐飲容易經營,一頭栽入,花費數百萬之後,雖然每個月進帳不錯,但卻一直賺不到錢,還不停貼錢,原因可能是:1. 訂價太低:這是新手最容易犯的毛病,怕沒有客人上門,一開始就訂低價,希望薄利多銷,卻沒有完整的策略配套,結果上門的客人愈多,賠愈多,因為你沒有發 現,從一開始這就不是薄利,而是無利可圖,高明的企業家願意犧牲短期利益來搏取長期利益,但那是精算過的,可惜你並沒有,你是在割肉餵鷹、恩養世人,早日 覺悟吧!2.翻桌率太低:在以商業午餐為主的餐廳,中午總是爆滿,一位難求,下午、晚上則是門口羅雀,這樣的店,經常被誤以為很賺錢,但 老闆卻是一肚子苦水。如果使出所有辦法,都無法提高其他時段的來客數,那這樣的餐廳,午餐時間的翻桌率,決定經營成敗,可是老闆為了吸引客人上門,往往裝 設大螢幕電視,提供漫畫、小說,結果客人一坐下來就不想走,當然賺不了錢。如果你清楚記帳,並做了詳細分析,就像日本理財暢銷書作家山田真哉在《就算客人白吃白喝,也別請工讀生》所寫,你一定會很清楚的發現,為了防止客人吃霸王餐而請1個工讀生,結果卻是入不敷出,毫無效益的作為,這只需簡單的算數,根本不需要複雜的策略思考。 2.你總是賭場裡的「大肉腳」?賭場裡有一句老話:每一桌一定有一個大凱子,如果你玩了半小時,還找不到那個凱子,那你就是那個大凱子。不要埋怨賭場耍詐,大部分你會慘敗,都是自找的,賭術不精的原因,來自你沒有一個有錢人的腦袋,你總是不相信客觀的數據,賭博完全憑感覺,如果這樣你還不輸,那才是老天無眼!就以公認賭場裡賭客勝算最大的21點來說,你是不是經常被宰得不明不白?先來做個小測驗吧:當你拿到牌面13點,莊家牌面10點,你要不要補牌?(規則:賭客拿到任何點數都可以選擇不補牌,莊家必須強制補牌到最少17點)不少賭客,特別是自認是老鳥的賭客,在此狀況下,會選擇不補牌,如果鄰座的人同樣拿到13點而補牌,甚至會辱罵或嘲弄對方是菜鳥呢!而這個時候,有些狡猾的莊家,還會落井下石,跟著一起「批評」,但是,不補牌真的勝算比較大嗎?賭客選擇不補牌,是因你為對公牌(即10點牌)有一種莫名的恐懼感,總是覺得下一張牌就是公牌,會讓你爆掉!其實,手上拿13點的你,補下一張牌會爆掉的機率只有38.5%,若運氣好補張7點或8點,還可以拿到20或21點的好牌。如果你放棄補牌,想賭一賭莊家爆點,但是莊家爆點的機會大嗎?牌面拿10點的莊家,補到17~21點之間的機率超乎你的想像,高達77%,也就是說,如果你不補牌,莊家有77%的機會贏你,但是你卻自己放棄了!其實不止是補牌策略,21點賭桌上,包括「買保險」、「賭一對」這些莊家會好心詢問你要不要加注一搏的事,從客觀的期望值上來看,都對你大大不利,賭場就是靠這些技巧,來提高21點賭桌上每一把牌的收益率,現在,知道你為何是大肥羊了吧!這些機率的計算,網路上到處都有,麻省理工學院的教授愛德華.索普,更是早在1960年代就以「21點的致勝策略」發表成論文,後來更以此為基礎,出版《打敗莊家》(Beat the dealer)一書。這些,教授都有講,你都沒在聽!沒在聽!沒在聽,輸錢活該。如果你就是上面那個不補牌的人,這反映出你的投資性格,不外乎是屬於「憑著感覺走」、「從眾」、「探聽明牌」,因此,每當市場過熱的時候,就會發現你奮不顧身跳入,結果當然是套在最高點,屢試不爽。從今天起,打開你的賺錢腦吧!再來做個測試,當你仍然拿到13點,但是莊家牌面是5點,要不要補牌?趕快去做功課!。答案:不補牌。因為當莊家牌面是5時,補爆的機率約1/2,此時,你不必冒險,就有近1/2的機會贏錢。3.賺得多的人一定很有錢?有錢人知道財富的「流量」跟「存量」一樣重要,但沒錢的人,卻只重視「流量」。財富的流量,就是所得,也就是當年度你的薪資、股利、銀行利息的加總;財富的存量就是指在某一個特定時點上,你個人的淨資產有多少。高技能的專業工作者,常陷入高所得、低淨資產的困境,他們賺得多,但為了維持體面的中產階級生活,必須錦衣玉食,住豪宅、開名車,小孩要念貴族學校,結果,常跟天竺鼠一般,跑得愈快,但滾輪轉得更快!無 法留住財富的高所得者,還可能是因為忽略一個致命傷,就是稅負。以台灣的個人所得稅法來看,高薪資所得者,最高課稅級距是40%,最低是6%。如果同樣賺 1,000萬的淨所得(扣除各種抵減後),甲君1年賺到1,000萬,乙君分10年賺到,你一定很羨慕千萬年薪的人,但是如果這兩個人為了賺到這 1,000萬淨所得,所投入「努力」總值相同,誰比較划算?甲君1,000萬的淨所得,平均約會被政府課扣33%,也就是稅後所得只有667萬,而乙君,每年只會被政府課扣10%,1年的稅後所得是90萬,10年 合計是900萬,光是一項稅負差異,投入的努力相同,但乙君竟比甲君多賺223萬!甲君如果想要追回劣勢,他必須更努力,把提前拿到手的高所得,投資在高 報酬率的產品上,才能彌補這項劣勢,現在,你知道為何有錢人對於稅負這件事都特別重視。4.市場太小就沒賺錢機會?有錢的人會自己找到機會,沒錢的人卻總是埋怨沒有機會。日本一家保險公司,在南部的九州地區有大約4,000名業務員,結果業績第一名的業務員不是來自九州的大都市如福岡或熊本,反而是來自長崎縣內的一個小島,人口只有2萬,為什麼?這 個業務員只在小島上工作,從不曾到其他地區開發業務,卻連續20年得到九州地區的業務第一,原來自認有能力的人,都向外發展了,只有她,自認為比不上別 人,反而勤懇地在小島上挨家挨戶拜訪,結果這個小池塘就被她一人獨占了,反觀大池塘因為競爭激烈,每人分到的業績反而比不上她。5.大賣場的東西一定比較便宜?你可能常收到大賣場的DM,以破盤價促銷櫻桃、麵包、衛生紙等等商品,看起來非常划算,於是你拎起購物袋,千里迢迢殺到大賣場,瘋狂大血拼,以為買到賺到。大賣場固然有成本優勢,可以提供你較低的價格,但是也能因為這個先入為主的印象,害你不僅沒省錢,反而多花錢!回家後還是先盤點一下自己買了什麼,再來說是不是買到賺到吧!你可能犯了兩個錯誤,第一個是買了不需要的東西,只因為逛著逛著,這也便宜,那也好吃,結果該買的買了,不該買的買更多!本來是為了「有需要」而去購買,到了賣場卻變成「都想要」,結果卻是瘦了荷包,肥了肚子。第二個錯誤是,DM上的物品的確是比較便宜,否則怎敢印上DM來宣傳呢?但不見得每項物品都便宜,特別是不容易比價、不是標準化規格的產品,要知道,能經營大賣場的都是精明的生意人,只有你會做賠本的生意,他們才不會做虧錢的買賣呢!6.買彩券的人都是愚笨的賭徒?想讓自己成為一個理性的理財贏家,到底該不該買彩券?答 案是不一定。為什麼?在一般情況下,彩券的獲利期望值為負數(因為政府要抽稅、賣彩券的企業要抽佣),簡單說,就是所有買彩券的人,當期的加總支出一定會 大於總所得,尤其以樂透彩券來看,完全聽任機率決定勝負,你不可能用技術改善你的勝率,所以,參加這樣的賭局確實是不理智的行為,當然,有人相信他們可以 用各種形式的算牌法來提高勝率,祝福他們能成功。但是,在某些特別的情況下,買彩券的期望值卻可能成為正數。你可能會發現,有些平常不買彩券的人,當出現連續多期彩券「摃龜」後,這些人也會跟著買彩券,他們可能不是瞎起鬨,或利令智昏,而是真正的理財高手,經過算計之後,在局勢對他們有利的時候,才跳進來賭一把。原 因是連續多期彩券「摃龜」後,彩金愈積愈高,跨過一個臨界點後,抵消了政府抽稅與企業抽佣的劣勢,獲利期望值由負轉正,這時候不搏一把,才真是對不起財神 爺的行為,這就像財神爺答應想讓你發財,把金財珠寶埋在你家後院,但你不去挖,永遠也不會發財,卻只會怪財神爺不守信用,自己命不好!從 這一點也可以看出,為何不管政府如何禁絕地下彩券,卻很難完全遏止,因為少了政府抽稅、企業抽佣,獲利期望值出現正數的機率就大幅增加,尤其像是球賽、馬 賽等對賭型的產品,有些時候,莊家會因為無法完全規避掉自己的風險(無法賣掉這些風險),而導致自己也被迫成為賭局的參與者,這時候,賭客們就真的是賭各 人祖先八代積累的福德財運了。 當然,不管樂透彩、馬票或21點,都是莊家精算過的賽局,可以投機的機會不多,因此有錢人不會在這上面花太多時間(要考慮賺錢的時間效率),但是別以為有錢人不投機,有錢人才喜歡投機呢!連價值投資大師巴菲特也賭馬票,德國股神科斯托蘭尼更是一生以投機為榮!

 

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